Do tego dochodz\u0105 dodatkowe koszty, kt\u00f3re mog\u0105 windowa\u0107 rat\u0119:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Prowizja za udzielenie kredytu<\/strong> \u2013 czasem roz\u0142o\u017cona na raty,<\/li>\n\n\n\n
- Ubezpieczenie pomostowe<\/a><\/strong> \u2013 wymagane, zanim wpis hipoteki nie trafi do ksi\u0119gi wieczystej,<\/li>\n\n\n\n
- Ubezpieczenie na \u017cycie lub nieruchomo\u015bci<\/strong> \u2013 cz\u0119sto obowi\u0105zkowe w umowie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Wszystkie te elementy sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na RRSO<\/a><\/strong> (Rzeczywist\u0105 Roczn\u0105 Stop\u0119 Oprocentowania), czyli pe\u0142ny koszt kredytu. By skutecznie obni\u017cy\u0107 swoje zobowi\u0105zanie, musisz by\u0107 \u015bwiadom tych koszt\u00f3w oraz tego, \u017ce wp\u0142ywaj\u0105 one na sumaryczn\u0105 warto\u015b\u0107 zobowi\u0105zania, jak i wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznych rat.<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\nJak obni\u017cy\u0107 rat\u0119 kredytu hipotecznego?<\/h2>\n\n\n\n
Obni\u017cenie raty kredytu hipotecznego mo\u017cliwe jest na kilka sposob\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Renegocjowanie warunk\u00f3w umowy kredytowej<\/li>\n\n\n\n
- Prolongata kredytu hipotecznego<\/li>\n\n\n\n
- Refinansowanie kredytu hipotecznego<\/li>\n\n\n\n
- Zmiana oprocentowania na sta\u0142e<\/li>\n\n\n\n
- Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
![\"jak](\"https:\/\/forgemag.pl\/moneywire\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/11\/obnizenie-raty-kredytu-hipotecznego.jpg\" "\\"\\"")
Obni\u017cenie raty kredytu hipotecznego mo\u017cliwe jest na kilka sposob\u00f3w. Refinansowanie, renegocjacja, prolongata, nadp\u0142ata.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Ka\u017cdy z nich dzia\u0142a nieco inaczej, jednak ka\u017cdy z nich jest w stanie obni\u017cy\u0107 rat\u0119 kredytu na mieszkanie przynajmniej o kilka procent.<\/p>\n\n\n\n
Przeczytaj tak\u017ce:<\/strong> Co to jest po\u017cyczka hipoteczna?<\/a><\/p>\n\n\n\n
1. Renegocjowanie warunk\u00f3w umowy kredytowej<\/h2>\n\n\n\n
Pierwszym sposobem, kt\u00f3ry odpowiada na pytanie, jak obni\u017cy\u0107 rat\u0119 kredytu hipotecznego, jest renegocjowanie z bankiem warunk\u00f3w umowy kredytowej<\/a><\/strong>. Chodzi tu o pr\u00f3b\u0119 wp\u0142yni\u0119cia na bank, by zmieni\u0142 warunki kredytu w cz\u0119\u015bci dotycz\u0105cej jego koszt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Mo\u017cemy stara\u0107 si\u0119 m.in. o obni\u017cenie mar\u017cy – ta zale\u017cna jest wy\u0142\u0105cznie od polityki kredytowej banku – i to bank decyduje o jej wysoko\u015bci. Je\u015bli prowizj\u0119 banku sp\u0142acamy w ratach, jej koszt tak\u017ce mo\u017cemy z powodzeniem stara\u0107 si\u0119 zmniejszy\u0107, co r\u00f3wnie\u017c wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty Twojej hipoteki<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
2. Prolongata kredytu hipotecznego<\/h2>\n\n\n\n
Prolongata kredytu<\/a>, czyli wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty zobowi\u0105zania, to kolejny spos\u00f3b na odczuwalne zmniejszenie wysoko\u015bci raty kredytu. Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty zwi\u0119kszy ilo\u015b\u0107 miesi\u0119cznych rat, a wi\u0119c zmniejszy ich miesi\u0119czn\u0105 wysoko\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Pami\u0119taj jednak, \u017ce wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu zwi\u0119kszy wysoko\u015b\u0107 nale\u017cnych bankowi odsetek<\/a><\/strong>. Oznacza to, \u017ce sumarycznie kredyt b\u0119dzie jeszcze dro\u017cszy, a Ty oddasz bankowi wi\u0119cej ci\u0119\u017cko zarobionych pieni\u0119dzy.<\/p>\n\n\n\n
3. Refinansowanie kredytu hipotecznego<\/h2>\n\n\n\n
Refinansowanie kredytu hipotecznego<\/a> to trzeci spos\u00f3b, kt\u00f3ry mo\u017ce obni\u017cy\u0107 wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty. Mimo \u017ce samo refinansowanie oznacza ponowne finansowanie tego samego celu, to w aspekcie kredyt\u00f3w hipotecznych chodzi o przeniesienie zobowi\u0105zania do innego banku poprzez zaci\u0105gni\u0119cie kredytu refinansowego<\/a> i sp\u0142acie aktualnego kredytu mieszkaniowego.<\/p>\n\n\n\n
Aby to mia\u0142o sens, oferta banku, do kt\u00f3rego chcesz przenie\u015b\u0107 kredyt mieszkaniowy, musi by\u0107 po prostu lepsza, np. z ni\u017cszym oprocentowaniem czy brakiem nierzadko kosztownych us\u0142ug dodatkowych.<\/p>\n\n\n\n
4. Zmiana oprocentowania na sta\u0142e<\/h2>\n\n\n\n
Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e (okresowo sta\u0142e) mo\u017ce by\u0107 kolejnym sposobem na obni\u017cenie raty kredytu za mieszkanie. Jednak tylko pod pewnym warunkiem! Chodzi o sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej stopy procentowe s\u0105 stosunkowo niskie i wszystko wskazuje na to, \u017ce w najbli\u017cszym czasie wzrosn\u0105. Wybieraj\u0105c oprocentowanie sta\u0142e lub okresowo sta\u0142e mamy pewno\u015b\u0107, \u017ce rata kredytu nie wzro\u015bnie, mimo podwy\u017cek st\u00f3p procentowych NBP<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
Z takiego rozwi\u0105zania skorzysta\u0142a przed podwy\u017ckami st\u00f3p procentowych niewielka grupa kredytobiorc\u00f3w, co pozwoli\u0142o im unikn\u0105\u0107 negatywnych skutk\u00f3w walki Narodowego Banku Polskiego z inflacj\u0105. Zmiana oprocentowania na sta\u0142e na dzie\u0144 publikacji tego wpisu jest niezwykle ryzykowna.<\/p>\n\n\n\n
5. Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego<\/h2>\n\n\n\n
Najskuteczniejszym i zdecydowanie najkorzystniejszym sposobem na obni\u017cenie raty kredytu hipotecznego jest jego nadp\u0142ata.<\/strong> Dokonuj\u0105c wp\u0142aty (b\u0105d\u017a kilku wp\u0142at) wy\u017cszych kwot na rachunek umowy kredytowej, obni\u017cysz warto\u015b\u0107 kapita\u0142u, z kt\u00f3rego korzystasz, co zmniejszy tak\u017ce wysoko\u015b\u0107 nale\u017cnych bankowi odsetek. Kolejne raty b\u0119d\u0105 nieco ni\u017csze, a Ty szybciej uwolnisz si\u0119 od wieloletniego zobowi\u0105zania wzgl\u0119dem banku.<\/p>\n\n\n\n
Zapami\u0119taj:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Na rat\u0119 kredytu mieszkaniowego sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 tzw. cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa, b\u0119d\u0105ca realn\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 otrzymanej od banku sumy kredytu oraz cz\u0119\u015b\u0107 odsetkowa. Ta druga jest \u015bci\u015ble powi\u0105zana z wysoko\u015bci\u0105 st\u00f3p procentowych w Polsce, a dok\u0142adniej z opartym o nie wska\u017anikiem WIBOR \/ WIRON oraz mar\u017cy, kt\u00f3r\u0105 narzuci\u0142 bank.<\/p>\n\n\n\n
W sk\u0142ad raty wchodz\u0105 tak\u017ce nierzadko inne koszty zwi\u0105zane z otrzymanym kredytem hipotecznym. Zaliczy\u0107 do nich mo\u017cna m.in. prowizj\u0119 za udzielenie kredytu, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie na \u017cycie, ubezpieczenie nieruchomo\u015bci oraz inne polisy cz\u0119sto wymagane przez banki w Polsce<\/a>. Wszystkie te sk\u0142adniki maj\u0105 wp\u0142yw na wysoko\u015b\u0107 RRSO<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
Przeczytaj tak\u017ce:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- Ubezpieczenie pomostowe<\/a><\/strong> \u2013 wymagane, zanim wpis hipoteki nie trafi do ksi\u0119gi wieczystej,<\/li>\n\n\n\n