Ubezpieczenie pomostowe ma zabezpieczy\u0107 interesy banku przed dokonaniem wpisu o hipotece w ksi\u0119dze wieczystej. Czy jest wymagane? Ile kosztuje ubezpieczenie pomostowe? Do kiedy si\u0119 je op\u0142aca? I kiedy mo\u017cliwy jest zwrot ubezpieczenia pomostowego?<\/p>\n\n\n\n
Z tego wpisu dowiesz si\u0119 m.in.:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ubezpieczenie pomostowe<\/strong> to niezwykle specyficzny rodzaj polisy. Op\u0142aca si\u0119 je wy\u0142\u0105cznie przez pewien okres, a dotyczy zwykle jedynie kredyt\u00f3w mieszkaniowych, czyli tych, kt\u00f3re wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 ustanowienia hipoteki<\/a> na rzecz banku.<\/p>\n\n\n\n Instytucje finansowe chc\u0105c zabezpieczy\u0107 swoje inwestycje, wymagaj\u0105, aby kredyt mieszkaniowy by\u0142 zabezpieczony przede wszystkim hipotek\u0105. To za\u015b wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 dokonania wpisu w ksi\u0119dze wieczystej<\/a>. S\u0119k w tym, \u017ce na wpis taki, czeka si\u0119 ju\u017c nawet kilkana\u015bcie miesi\u0119cy, a banki nie s\u0105 w tym czasie praktycznie w og\u00f3le zabezpieczone.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli kredytobiorca przestanie sp\u0142aca\u0107 kredyt mieszkaniowy, og\u0142osi upad\u0142o\u015b\u0107 lub umrze, bank mo\u017ce straci\u0107 znaczn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 swojej inwestycji<\/a>. Je\u015bli wierzycieli jest kilku, ka\u017cdy na r\u00f3wni mo\u017ce dochodzi\u0107 swoich roszcze\u0144 ze wszystkich sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika, w tym naturalnie tak\u017ce mieszkania lub domu, na kt\u00f3ry zosta\u0142 udzielony kredyt hipoteczny.<\/p>\n\n\n\n Hipoteka ustanowiona na rzecz banku ca\u0142kowicie zabezpiecza interesy instytucji, poniewa\u017c wierzyciel hipoteczny ma pierwsze\u0144stwo przed innymi wierzycielami i w praktyce tylko on mo\u017ce dochodzi\u0107 swoich roszcze\u0144 z tego sk\u0142adniku maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n\n\n\n Ubezpieczenie pomostowe ma na celu zabezpieczenie interes\u00f3w wierzyciela (banku) w\u0142a\u015bnie do dnia, w kt\u00f3rym hipoteka<\/a> zostanie wpisana w ksi\u0119g\u0119 wieczyst\u0105 finansowanej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Czytaj tak\u017ce:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Niestety nie mamy dobrych wiadomo\u015bci dla os\u00f3b, kt\u00f3re licz\u0105, \u017ce bank nie b\u0119dzie oczekiwa\u0142 od nich wykupienia ubezpieczenia pomostowego. Praktycznie ka\u017cda instytucja finansowa wymaga ubezpieczenia pomostowego, poniewa\u017c, jak wspomnieli\u015bmy powy\u017cej, jest to jedyne zabezpieczenie banku do czasu ustanowienia hipoteki.<\/p>\n\n\n\n Nie da si\u0119 zatem zrezygnowa\u0107 z ubezpieczenia pomostowego<\/strong>, a jego koszt zwykle doliczany jest do \u0142\u0105cznej kwoty udzielonego kredytu. Wiele w tej materii zale\u017cy jednak od polityki kredytowej banku.<\/p>\n\n\n\n Cena ubezpieczenia pomostowego zale\u017cna jest przede wszystkim od warto\u015bci udzielonego finansowania. Zwykle przyjmuje ono form\u0119 procentow\u0105, kt\u00f3ra wynosi od 0,07 do 0,1 proc. sumy kredytu.<\/p>\n\n\n\n Wed\u0142ug wylicze\u0144 resortu sprawiedliwo\u015bci, \u015brednia miesi\u0119czna stawka ubezpieczenia pomostowego wynosi ponad 370 z\u0142<\/strong>, jednak trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce chodzi tu o median\u0119. Im dro\u017csze mieszkanie, im wy\u017csza warto\u015b\u0107 kredytu, tym wi\u0119ksza kwota ubezpieczenia pomostowego.<\/p>\n\n\n\n Co do zasady ubezpieczenie pomostowe op\u0142acane jest od dnia uruchomienia kredytu<\/strong>, czyli wyp\u0142aty ca\u0142o\u015bci lub pierwszej transzy \u015brodk\u00f3w, do dnia ustanowienia hipoteki<\/strong>. Za dzie\u0144 ten uzna\u0107 mo\u017cna jednak termin wpisania hipoteki w ksi\u0119dze wieczystej, a to – na co wskazuje ostatnio tak\u017ce Ministerstwo Sprawiedliwo\u015bci – zajmuje nierzadko nawet kilkana\u015bcie miesi\u0119cy.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli po dokonaniu wpisu o ustanowieniu hipoteki bank w dalszym ci\u0105gu nalicza sk\u0142adki z tytu\u0142u ubezpieczenia pomostowego, niezb\u0119dne b\u0119dzie wezwanie do zaprzestania<\/strong>, a je\u015bli sk\u0142adki te zosta\u0142y pobrane wcze\u015bniej, przez co dosz\u0142o do nadp\u0142aty<\/strong>, kredytobiorca powinien zg\u0142osi\u0107 si\u0119 o jej zwrot<\/strong>. Bank nie ma prawa nalicza\u0107 koszt\u00f3w ubezpieczenia pomostowego po dniu wpisu w ksi\u0119dze wieczystej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n W 2022 roku dosz\u0142o do wa\u017cnej zmiany w przepisach dotycz\u0105cych ubezpieczenia pomostowego, kt\u00f3re wesz\u0142y w \u017cycie 17 wrze\u015bnia 2022 roku. Zosta\u0142y one wprowadzone w ramach nowelizacji ustawy o kredycie hipotecznym<\/a>, kt\u00f3ra zosta\u0142a uchwalona przez parlament w lipcu tego samego roku.<\/p>\n\n\n\n Nowe przepisy zachowa\u0142y mo\u017cliwo\u015b\u0107 pobierania przez banki ubezpieczenia pomostowego, ale ograniczy\u0142y czas, przez jaki mog\u0105 by\u0107 naliczane dodatkowe op\u0142aty. Ubezpieczenie pomostowe b\u0119dzie mog\u0142o by\u0107 pobierane jedynie do momentu dokonania wpisu hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej. Po tym czasie banki maj\u0105 obowi\u0105zek zwr\u00f3ci\u0107 klientom koszty ubezpieczenia lub zaliczy\u0107 je na poczet sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n Prawo do ubiegania si\u0119 o zwrot ubezpieczenia pomostowego przys\u0142uguje osobom, kt\u00f3re zawar\u0142y umowy kredytowe po 17 wrze\u015bnia 2022 roku lub tym, kt\u00f3rzy podpisali umowy przed t\u0105 dat\u0105, ale nie doczekali si\u0119 jeszcze wpisania hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej. Zmiana ta mia\u0142a na celu ochron\u0119 konsument\u00f3w, zapobiegaj\u0105c nadmiernym op\u0142atom w okresie, gdy hipoteka jeszcze nie zosta\u0142a zabezpieczona formalnie.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli w trakcie op\u0142acania sk\u0142adek na ubezpieczenie pomostowe dosz\u0142o do nadp\u0142aty, bank ma obowi\u0105zek zwrotu \u015brodk\u00f3w, o kt\u00f3ry trzeba jednak samodzielnie wyst\u0105pi\u0107, <\/strong>o czym poni\u017cej.<\/p>\n\n\n\n Jak wspomnieli\u015bmy wcze\u015bniej, ubezpieczenie pomostowe op\u0142acane jest wy\u0142\u0105cznie od dnia uruchomienia kredytu (wyp\u0142aty cz\u0119\u015bci lub ca\u0142o\u015bci kredytu) do dnia ustanowienia hipoteki. Dzie\u0144 ten ko\u0144czy termin op\u0142acania sk\u0142adek i mo\u017cliwo\u015b\u0107 ich naliczania, a bank nie ma prawa \u017c\u0105da\u0107 dalszych wp\u0142at.<\/p>\n\n\n\n Czasem zdarza si\u0119 jednak, \u017ce sk\u0142adki s\u0105 wci\u0105\u017c naliczane, a kredytobiorca nawet nie zdaje sobie z tego sprawy. Wiele bank\u00f3w w Polsce<\/a> koszt ubezpieczenia pomostowego nalicza w miesi\u0119cznej racie kredytu, co \u0142atwo przeoczy\u0107. W ten spos\u00f3b mo\u017ce doj\u015b\u0107 do nadp\u0142aty, o kt\u00f3rej zwrot nale\u017cy wyst\u0105pi\u0107 bezpo\u015brednio do banku.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli mimo up\u0142ywu terminu obowi\u0105zywania ubezpieczenia pomostowego bank wci\u0105\u017c nalicza sk\u0142adki, w pierwszej kolejno\u015bci niezb\u0119dne jest wezwanie banku do zaprzestania, co mo\u017cna zrobi\u0107 zar\u00f3wno w formie pisemnej, telefonicznej czy odwiedzaj\u0105c plac\u00f3wk\u0119 banku. Najlepiej uprzednio skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem telefonicznie.<\/p>\n\n\n\n Nast\u0119pnie musimy wezwa\u0107 bank do zwrotu powsta\u0142ej nadp\u0142aty, co dobrze jest zrobi\u0107 w formie pisemnej, aby mie\u0107 potwierdzenie dor\u0119czenia roszczenia. Najlepiej wys\u0142a\u0107 do instytucji pismo z \u017c\u0105daniem zwrotu na wskazany numer konta lub z wnioskiem zaliczenia nadp\u0142aty na poczet przysz\u0142ych rat kredytu.<\/p>\n\n\n\n WA\u017bNE! Roszczenie o zwrot nadp\u0142aty ubezpieczenia pomostowego ma charakter roszczenia z tytu\u0142u \u015bwiadczenia nienale\u017cnego<\/a>, kt\u00f3re przedawnia si\u0119 po up\u0142ywie 10 lat!<\/p>\n\n\n\n Pami\u0119tajmy, \u017ce bank nie ma prawa odm\u00f3wi\u0107 zwrotu ubezpieczenia pomostowego (nadp\u0142aty), ani uzale\u017cnia\u0107 tego od \u017cadnych okoliczno\u015bci. Je\u015bli wyst\u0119puje roszczenie wzajemne, ewentualn\u0105 nadp\u0142at\u0119 warto zaliczy\u0107 na poczet zad\u0142u\u017cenia lub przysz\u0142ych p\u0142atno\u015bci. To jednak zale\u017cy ju\u017c wy\u0142\u0105cznie od polityki kredytowej banku.<\/p>\n\n\n\n\n
Co to jest ubezpieczenie pomostowe?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Czy ubezpieczenie pomostowe jest wymagane?<\/h2>\n\n\n\n
Ile kosztuje ubezpieczenie pomostowe?<\/h2>\n\n\n\n
Ubezpieczenie pomostowe – do kiedy op\u0142aca si\u0119 sk\u0142adki?<\/h2>\n\n\n\n
Kiedy mo\u017cliwy zwrot ubezpieczenia pomostowego?<\/h2>\n\n\n\n
Nadp\u0142ata ubezpieczenia pomostowego. Kiedy nast\u0119puje i jak wyst\u0105pi\u0107 o zwrot?<\/h2>\n\n\n\n
Wniosek o zwrot nadp\u0142aty ubezpieczenia pomostowego<\/h2>\n\n\n\n